Geldanlage – Unabhängige Beratung für Ihre individuelle Anlagestrategie in Freiburg und Karlsruhe

Breite Streuung Ihrer Kapitalanlagen

Geldanlage: Was ist derzeit die beste Anlagestrategie?

Viele Menschen suchen nach der „besten Geldanlage“, doch es gibt keine allgemeingültige Antwort. Es gilt der Grundsatz: Eine Geldanlage ist immer nur so gut, wie sie zu Ihnen passt. Die Antwort fällt immer individuell aus, abhängig von Ihren

  • persönlichen Bedürfnissen,
  • Zielen und
  • Prioritäten.

Ihre individuell beste Geldanlage unterscheidet sie sich:

  • von Lebensphase zu Lebensphase.
  • Ist abhängig von den finanziellen Rahmenbedingungen der einzelnen Menschen und
  • durch unterschiedliche Gewichtungen innerhalb der oben genannten Bedürfnisse, Ziele und Prioritäten im Leben unterschiedlicher Menschen.

Selbst Paare unterscheiden sich oft in ihren finanziellen Prioritäten und Risikoeinstellungen.

In der Realität beginnen Geldanlagegespräche selten mit Bedürfnissen, Zielen oder Lebenssituationen – sondern fast immer mit Produktfragen. Typisch sind Einstiege wie:

„Über Riesterprodukte liest man so viel Negatives. Gilt das auch für mich? Bei so viel Förderung?“
„Ich habe bereits ETFs – kann ich da noch etwas verbessern?“
„Das Vermögen meiner Eltern liegt bei der Sparkasse: DEKA, Sparbriefe, viel Tagesgeld – Die Sparkasse schlägt jetzt Rentenversicherungen vor. Soll ich das tun?“

Das zeigt ein zentrales Muster:
Viele Menschen können ihre finanziellen Prioritäten anfangs gar nicht benennen. Genau deshalb beginnt unabhängige, nachfrageseitige Honorarberatung nicht bei Produkten – sondern dabei, Klarheit zu schaffen.

Wenn persönliche Ziele, psychologische Einstellung zu Geld, Risikoprofil, Lebensumstände und Zeithorizont sauber herausgearbeitet sind, ergeben sich passende Produkte sehr schnell. Es gibt dann oft nur wenige – aber dafür genau die richtigen. Die Auswahl ist in der Regel einfach, transparent, kostengünstig – und sie passt.

Genau deshalb basiert meine Honorarberatung zur Geldanlage nicht auf Standardprodukten, sondern auf einer maßgeschneiderten Finanzplanung und einer individuellen Geldanlage-Strategie, die zu Ihrer Lebenssituation passt.

Dieser Ansatz basiert auf einem von mir entwickelten, nachfrageseitigen Beratungsmodell, das in dieser Form einzigartig ist und vollständig ohne Vertriebsinteressen arbeitet. Es ist ein methodischer Rahmen, der Lösungen nicht vorgibt, sondern aus Zielen, Lebenssituation und Risikoprofil ableitet.

Die beste Geldanlage ist immer ein gutes Risikomanagementsystem. Sie gewichtet verschiedene Aspekte im Leben unterschiedlicher Menschen verschieden stark, wie z.B.:

  • ob Sie über gut gestreute liquide Mittel verfügen (Tagesgeld, Fremdwährungen, physisches Gold),
  • wie Sie die Risiken Gesundheit, Berufsunfähigkeit, Haftung, Recht abgesichert haben,
  • ob sie privat schuldenfrei sind (keine Darlehen),
  • welche Einstellungen sie zu ethischen, ökologischen und aufsichtsrechtlichen Themen mitbringen,
  • wieviel Zeit Sie für die Geldanlage verwenden möchten,
  • wie wichtig Transparenz, Kosten, Handelbarkeit für Sie sind,
  • welche Wertschwankungen in Ihrem Vermögen Sie aushalten wollen (der sog. „Maximum Drawdown“),
  • über welche Anlagedauern Sie investiert sein wollen (kurzfristig, mittelfristig, langfristig)
  • ob Sie über Immobilien, Unternehmen, Edelmetalle verfügen.
Gabriel Hopmeier - Geldanlage

Viele meiner Kunden aus Freiburg, Karlsruhe und der gesamten Region wünschen sich eine klare, unabhängige Orientierung im Bereich Geldanlage. Meine unabhängige Finanzberatung auf Honorarbasis geht auf alle genannten Aspekte ein – neutral, transparent und frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.

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Geldanlage: welche Investitionen lohnen sich wirklich?

Eine der häufigsten Fragen in der unabhängigen Geldanlageberatung lautet: „Welche Investitionen lohnen sich wirklich?“ – die Antwort hängt immer von Ihrer persönlichen Situation ab. Sicher ist nur: grundsätzlich lohnen sich immer nur Geldanlagen,

  • deren Funktionsweise Sie verstehen,
  • die zu Ihren individuellen finanziellen und psychologischen Rahmenbedingungen passen,
  • die mit Ihren individuellen Zielen und Bedürfnissen im Einklang stehen,
  • die zu den von Ihnen geplanten Anlagedauern passen,
  • deren Wertschwankungen Sie auch in Krisensituationen leicht aushalten können,
  • die breit gestreut sind (Fonds),
  • die besonders günstig sind (ETF),
  • die Ihren ethischen und ökologischen Anforderungen entsprechen
  • von Unternehmen, deren Produkte, Unternehmensleitbild und -führung Sie billigen,
  • die leicht handelbar sind (sich also leicht kaufen, verkaufen, ändern lassen),
  • die sich leicht an neue Lebenssituationen anpassen lassen (z.B. lassen sich eine Riester-Rentenversicherungen, eine Rürup-Rentenversicherung, eine betriebliche Rentenversicherung NICHT leicht anpassen)
  • die sich kostengünstig an neue Lebenssituationen anpassen lassen (Versicherungsprodukte wie Riester-, Rürup- oder betriebliche Rentenversicherungen sind dagegen oft wenig flexibel und kostenintensiv – und sollten daher nur nach sorgfältiger Prüfung gewählt werden.)

Meine Honorarberatung zur Geldanlage, meine ETF-Beratung und meine Finanzplanung für Geldanlage unterstützen Sie in Freiburg, Karlsruhe und Umgebung dabei, passende Strategien zu entwickeln – unabhängig, fair und ausschließlich in Ihrem Interesse. Probieren Sie es einfach aus.

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Wie legt man Geld am besten an?

Viele Anleger fragen sich, wie sie langfristig und sicher investieren können. Es gilt der Grundsatz: legen Sie nicht alle Eier in einen Korb, denn als Anleger haben Sie keine Einsicht in Ihre Anlagen (Sie sind kein „Insider“) und haben keine direkten Wirkungsmöglichkeiten auf einzelne Anlagen.

Das Ergebnis Ihrer Geldanlage setzt sich zusammen aus

  • Wertveränderungen Ihrer Anlagen (Volatilität) und
  • laufenden Erträgen (Zinsen, Dividenden, Mieteinnahmen).

Als einzelner Anleger oder Vermögensverwalter haben Sie nach dem Kauf eines Wertpapiers keinen direkten Einfluss mehr auf dessen Preis- und Ertragsentwicklung und keinen Einfluss auf die Geschäftsführung. Sobald Sie Einsicht bekommen und Einfluss auf eine Geschäftsführung ausüben können, sind Sie Unternehmer und nicht Anleger. Als Unternehmer setzt sich das Ergebnis Ihre Investition zusammen aus: Umsatz minus Kosten.

Beides können Sie als Unternehmer aktiv steuern.

Deswegen ist es wichtig zu verstehen, ob Sie als Anleger oder Unternehmer unterwegs sind:
Wenn Ihnen ein Mehrfamilienhaus gehört, auf dessen Mieteinnahmen und Kosten Sie einwirken können, ist diese Immobilie eine unternehmerische Tätigkeit. Wenn Sie in Immobilienfonds investieren, haben Sie auf die in den Immobilienfonds enthaltenen Immobilien, deren Mieteinnahmen und Kosten keine Wirkungsmöglichkeit. Sie sind als Anleger unterwegs.

Ohne Einsicht und Steuerungsmöglichkeiten legt man sein Vermögen am besten

  • sehr breit gestreut an (Fonds),
  • so kostengünstig wie möglich (ETF) und
  • so lange wie möglich (über 12 Jahre).

Meine unabhängige Geldanlageberatung unterstützt Sie dabei, genau diese Prinzipien intelligent umzusetzen. Auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.

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Angebotsseitige oder nachfrageseitige Beratung – ein entscheidender Unterschied

Gerade bei der Geldanlage ist es entscheidend, ob Sie verkaufsseitig beraten werden – oder durch eine wirklich unabhängige Honorarberatung, die Ihre Interessen vertritt.

Märkte, auch alle Finanzmärkte, gliedern sich in Produkt-Angebot und Verbrauchernachfrage – Verkauf und Einkauf. Stellen Sie sich vor, Sie seien Eigentümer/in eines Industrie- oder Handelsunternehmens. Sie haben jeweils eine offene Stelle in Ihrer Verkaufs- und eine offene Stelle in Ihrer Einkaufsabteilung. Diese möchten Sie neu besetzen, mit jeweils unterschiedlichem Anforderungsprofil an:

  • die Arbeitsplatzbeschreibung,
  • die Charaktereigenschaften und
  • das Entlohnungssystem der gesuchten Mitarbeiter.

Der/die Einkäufer/-in müssen ein von Ihnen erwartetes Qualitätsniveau Ihren Vorgaben entsprechend gewissenhaft definieren, es möglichst kostengünstig umsetzen und werden dafür über ein Festgehalt bezahlt.

Die Verkäufer müssen u.a. neue Kunden für Ihre Produkte finden und/oder Ihre Kunden davon überzeugen, dass die Leistung Ihrer Produkte zu Ihren Bedürfnissen passt.

Jetzt schließen Sie bitte Ihre Augen und fragen sich: Ihre heutigen Geldanlageberater, würden Sie die eher in Ihrer Einkaufs- oder in Ihrer Verkaufsabteilung einstellen?

Lassen Sie sich von einem/r Verkäufer/in beraten besteht die Gefahr, dass Ihre Bedürfnisse an die Vertriebsziele von hoch-professionell ausgebildeten Vertrieblern angepasst werden.

Der deutsche Gesetzgeber lässt es zu, dass Sie Ihren Geldanlageberatern ein Honorar für ein Produktverkaufsgespräch bezahlen, welches an den Vertriebszielen der Finanzwirtschaft ausgerichtet ist. Nicht an Ihren Bedürfnissen. Bei provisionsgetriebener Geldanlageberatung ohnehin.

Umso wichtiger ist es, sich an einer verbraucherseitigen Beratung zu Geldanlage auszurichten und nicht nur am Honorar. Meine Beratung zu Ihrer Geldanlage orientiert sich nur an Ihren Bedürfnissen (gemeint sind nicht nur finanzielle Ziele, sondern rund 75 fein definierte Bedarfsparameter, die wir systematisch analysieren). Sie unterstützt Sie neutral im Einkauf mit der Erfahrung aus über 3.500 nachfrageseitigen Beratungen aus den letzten 30 Berufsjahren. Sie gehen kein Risiko ein, etwas verkauft zu bekommen, dass nicht Ihren Bedürfnissen entspricht. 

Umso wichtiger ist es, dass Sie sich an einer verbraucherseitigen Beratung orientieren und nicht nur am Honorar. Ich berate Sie unabhängig nachfrageseitig und auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.

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Der Beratungsablauf – transparent, strukturiert, effizient

Sie können einen Euro immer nur einmal verwenden. In diesem Sinne gibt es keinen grundsätzlichen Unterschied in den Beratungsansätzen zu Geldanlage-, Alters­vorsorge-, Finanzierungs-, Versicherungsthemen oder einer Finanzplanungen über alle diese Themen hinweg.

Damit Ihre Geldanlage langfristig erfolgreich ist, folgt meine Beratung einem klaren, transparenten und strukturierten Ablauf.

Vor Beginn Ihrer Beratung erhalten Sie von mir eine Informations- und Checkliste, welche Unterlagen Sie mir bitte vorab zu Ihrer Beratung einreichen sollten.

Die eingereichten Informationen bilden den quantitativen Rahmen zu Ihrer Beratung. Sie erlauben es mir,

Ihre individuelle Situation einzuschätzen,

Ihnen ein Beratungsangebot oder mehrere -angebote zu unterbreiten und

Ihnen ein verbindliches Beratungshonorar zu nennen.

Wenn Sie sich dann von mir beraten lassen wollen, wird die Beratung in drei Abschnitte verlaufen:

  1. Erstes Beratungsgespräch: hier geht es um die detaillierten qualitativen Ergänzungen des quantitativen Rahmens durch Ihre Bedürfnisse, Ziele, Prioritäten, die Klärung Ihrer Fragen und allgemeine Erklärungen zum Verständnis des Gesamtzusammenhanges und wichtiger Details.
  2. Eine umfangreiche Analyse und die schriftliche Protokollierung des Gesprächs inkl. eines konkreten und individuellen Lösungsvorschlags oder mehrerer Lösungsvorschläge.
  3. Zweites Beratungsgespräch: hier geht es um Konkretes. Ihre Bemerkungen und Fragen zum Protokoll, zur Umsetzung und allem was Sie beantwortet wissen möchten.

Sie definieren zusammen mit meiner Unterstützung eine für Sie bedarfs­gerechte Planung.

Dabei besprechen wir konkrete Handlungsempfehlungen, Prioritäten und mögliche Umsetzungsschritte – immer im Einklang mit Ihren Zielen und Ihrem persönlichen psychologischen und Risikoprofil. Ich empfehle Ihnen im Rahmen meines Mandats eine möglichst kostengünstige und einfache Umsetzung Ihrer Ziele. Wenn Sie mich mit der Umsetzung beauftragen wollen, ist das im Rahmen eines weiteren, neuen Auftrages möglich.

Sofern Sie nur zu einzelnen Produkten, Themen oder Angeboten unabhängig vom Gesamtzusammenhang beraten werden wollen, verkürzt sich dieser Prozess auf das Beratungsthema inklusive einer schriftlichen Dokumentation und in der Regel ein einziges persönliches Gespräch.

Ihre Beratungsleistungen im Überblick

Beratungsprodukt Wann sinnvoll? Ziel / Ergebnis Dauer & Ablauf Honorar
1. Vertragsprüfung Wenn einzelne Produkte bewertet werden sollen (z. B. Versicherungen, Fonds, Sparverträge) Sie verstehen das Produkt vollumfänglich & entscheiden anschließend eigenständig ca. 3–4 Stunden, Unterlagen + Steuerbescheid bei Förderprodukten notwendig 190€ / h netto (ggf. zzgl. MwSt.)
2. Vermögens-BILDUNG Wenn Sie Finanzplanung verstehen möchten, bevor Produkte gewählt werden Sie erlangen Wissensklarheit & lernen mein proprietäres Beratungsmodell kennen 2–4 Stunden, ohne Produktberatung & ohne Protokollierung 190€ / h netto (ggf. zzgl. MwSt.)
3. Geldanlage- / Finanzierungsbe-ratung Wenn eine konkrete Anlage oder Finanzierung entschieden werden soll Dokumentation + konkrete Produktempfehlungen auf Basis Ihrer Bedürfnisse, Ziele, Prioritäten bis ca. 4 Stunden inkl. Protokoll & Analyse der eingereichten Unterlagen RVG VV2300 Gebührensatz 1,0 auf beratenes Vermögen
4. Finanzplanung (Ganzheitlich) Wenn Entscheidungen im Gesamtvermögen strukturiert getroffen werden sollen Vollständiges Finanzbild + priorisierte Handlungsempfehlungen 2 Termine à 2–4 Stunden, inkl. umfassender Protokollierung RVG VV2300 Gebührensatz 1,3; auf beratenes Vermögen
5. Umsetzung / Begleitung Wenn Sie die Empfehlung nicht allein, sondern begleitet umsetzen möchten Kontinuierliche Unterstützung in der Umsetzung von Anlage & Finanzplan nach Bedarf 190€ / h netto (ggf. zzgl. MwSt.)

Häufige Fragen zur Geldanlage in Freiburg und Karlsruhe (FAQ)

Die beste Geldanlage-Strategie ist immer individuell. Sie entsteht durch eine unabhängige Geldanlageberatung, die Ihre Ziele, Ihre psychologische Disposition, Ihre Risikobereitschaft und Ihre Lebenssituation berücksichtigt – nicht durch standardisierte Produkte.

Ja. ETFs sind kostengünstig, breit gestreut und deshalb ideal für eine langfristige Geldanlage. In meiner ETF-Beratung analysiere ich, welche Gewichtungen zu Ihnen passen.

Weil sie frei von Provisionen ist. Eine Honorarberatung Geldanlage richtet sich nach Ihren Bedürfnissen – nicht nach Vertriebszielen. Das schafft Transparenz und verhindert Fehlentscheidungen.

Für alle, die ihr Vermögen in einem bewährten, ganzheitlichen und eigens entwickelten Anlagemodell strukturiert, sicher und flexibel anlegen möchten. Besonders für Menschen, die breit gestreut, kostengünstig und langfristig investieren wollen.

Durch eine breit gestreute Geldanlage, kostengünstige Produkte wie ETFs, passende Anlagedauern und eine individuelle Risikoanalyse. Genau das entwickeln wir gemeinsam im Rahmen einer Finanzplanung für Geldanlage.