Finanzplanung
Vernetzte Beratung über alle Themenbereiche
Was umfasst eine Finanzplanung?
Laut den Grundsätzen ganzheitlicher Beratung des FPSB Deutschland e.V. umfasst eine Finanzplanung zunächst die vollständige Datenerfassung der Mandanten. Die vernetzten Wirkungen und Wechselwirkungen dieser Daten werden im Rahmen der Finanzplanung ganz individuell für den einzelnen Mandanten ausgearbeitet und dargestellt. Dabei wird auf Plausibilität und Richtigkeit der Analyse geachtet. Die Ergebnisse der Finanzplanung werden verständlich, nachvollziehbar, mündlich und schriftlich für die Mandanten dokumentiert.
Meine Beratung geht darauf und auf noch viel mehr ein. Auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.
Welches sind die Ethikregeln?
Laut den Grundsätzen ganzheitlicher Beratung des FPSB Deutschland e.V. unterliegen alle CFP® – zertifizierten Finanzplaner folgenden Ethikregeln:
- Vorrang des Kundeninteresses
- Integrität
- Objektivität
- Fairness
- Professionalität
- Kompetenz
- Vertraulichkeit
- Sorgfalt
Meine Beratung geht darauf und auf noch viel mehr ein. Auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.
Was ist ein CFP®?
Ein CFP® (Certified Financial Planner) wurde vom Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. zur Beratung von privaten Kunden nach international einheitlich definierten Regeln zugelassen.
Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. gibt die Standards für die Beratung und Umsetzung vor, entwickelt und überprüft Ausbildungsregeln und führt über sie ein öffentlich zugängliches Register. Es überwacht die ordnungsmäßige, integre und ethisch einwandfreie Berufsausübung und die kontinuierliche Weiterbildung seiner Mitglieder. Alle Mitglieder unterwerfen sich den Standesregeln und der Ehrengerichtsbarkeit des Boards.
Ein CFP® (Certified Financial Planner) wurde vom Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. zur Beratung von privaten Kunden nach international einheitlich definierten Regeln zugelassen.
Meine Beratung geht darauf und auf noch viel mehr ein. Auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.
Angebotsseitige Finanzplanung oder nachfrageseitige Finanzplanung?
Märkte, auch alle Finanzmärkte, gliedern sich in Angebot und Nachfrage. Stellen Sie sich vor, Sie seien Eigentümer/in eines Industrie- oder Handelsunternehmens. Sie haben jeweils eine offene Stelle in Ihrer Verkaufs- und eine offene Stelle in Ihrer Einkaufsabteilung. Diese möchten Sie neu besetzen, mit jeweils unterschiedlichem Anforderungsprofil an:
- die Arbeitsplatzbeschreibung,
- die Charaktereigenschaften und
- das Entlohnungssystem der gesuchten Mitarbeiter.
Der/die Einkäufer/-in müssen ein in Ihrer Firma erwartetes Qualitätsniveau Ihren Vorgaben entsprechend gewissenhaft definieren, es möglichst kostengünstig umsetzen und werden dafür über ein Festgehalt bezahlt.
Die Verkäufer müssen u.a. neue Kunden für Ihre Produkte finden und/oder Ihre Kunden davon überzeugen, dass die Leistung Ihrer Produkte zu Ihren Bedürfnissen passt.
Jetzt schließen Sie bitte Ihre Augen und fragen sich: Ihren Finanzplaner, würden Sie den eher in Ihrer Einkaufs- oder in Ihrer Verkaufsabteilung einstellen?
Lassen Sie sich von einem/r Verkäufer/in finanzplanerisch beraten besteht die Gefahr, dass Ihre Bedürfnisse im Anschluss an die Planung an die Vertriebsziele von hoch-professionell ausgebildeten Vertrieblern angepasst werden.
Der deutsche Gesetzgeber lässt es zu, dass Sie Ihren Finanzplanern ein Honorar für ein Produktverkaufsgespräch bezahlen, dass an den Vertriebszielen der Finanzwirtschaft ausgerichtet ist und nicht an Ihren Bedürfnissen. Bei provisionsorientierter Beratung ist das ohnehin der Fall.
Umso wichtiger ist es, sich an einer verbraucherseitigen Finanzplanung auszurichten und nicht nur am Honorar. Meine Finanzplanung unterstützt Sie neutral im Einkauf mit der Erfahrung aus über 3.500 nachfrageseitigen Beratungen in meinen über 30 Berufsjahren. Sie gehen kein Risiko ein etwas verkauft zu bekommen, dass nicht Ihren Bedürnissen entspricht.
Umso wichtiger ist es, sich an einer verbraucherseitigen Finanzplanung auszurichten und nicht nur am Honorar. Ich berate Sie unabhängig einkaufseitig und neutral auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.
Der Beratungsablauf
Sie können einen Euro immer nur einmal verwenden. In diesem Sinne gibt es keinen grundsätzlichen Unterschied in den Beratungsansätzen zu Geldanlage-, Altersvorsorge-, Finanzierungs-, Versicherungsthemen oder einer Finanzplanungen über alle diese Themen hinweg.
Vor Beginn Ihrer Beratung erhalten Sie von mir eine Informations- und Checkliste, welche Unterlagen Sie mir bitte vorab zu Ihrer Beratung einreichen sollten.
Die eingereichten Informationen bilden den quantitativen Rahmen zu Ihrer Beratung. Sie erlauben es mir,
Ihre individuelle Situation einzuschätzen,
Ihnen ein Beratungsangebot oder mehrere -angebote zu unterbreiten und
Ihnen ein verbindliches Beratungshonorar zu nennen.
Bis zu diesem Punkt entstehen Ihnen keine Kosten.
Wenn Sie sich dann von mir beraten lassen wollen, wird die Beratung in drei Abschnitte verlaufen:
- Erstes Beratungsgespräch: hier geht es um die detaillierten qualitativen Ergänzungen des quantitativen Rahmens durch Ihre Bedürfnisse, Ziele, Prioritäten, die Klärung Ihrer Fragen und allgemeine Erklärungen zum Verständnis des Gesamtzusammenhanges und wichtiger Details.
- Umfangreiche schriftliche Protokollierung des Gesprächs inkl. eines konkreten und individuellen Lösungsvorschlags oder mehrerer Lösungsvorschläge.
- Zweites Beratungsgespräch: hier geht es um Konkretes. Ihre Bemerkungen und Fragen zum Protokoll, zur Umsetzung und allem was Sie beantwortet wissen möchten.
Sie definieren zusammen mit meiner Unterstützung eine für Sie bedarfsgerechte Planung.
Sie definieren zusammen mit meiner Unterstützung eine für Sie bedarfsgerechte Planung. Ich empfehle Ihnen im Rahmen meines Mandats eine möglichst kostengünstige und einfache Umsetzung Ihrer Ziele. Wenn Sie mich mit der Umsetzung beauftragen wollen, ist das im Rahmen eines weiteren, neuen Auftrages möglich.
Sofern Sie nur zu einzelnen Produkten, Themen oder Angeboten unabhängig vom Gesamtzusammenhang beraten werden wollen, verkürzt sich dieser Prozess auf das Beratungsthema inklusive einer schriftlichen Dokumentation und in der Regel ein einziges persönliches Gespräch.