Altersvorsorge
Vermögen sicher von heute nach morgen übertragen
Was lohnt sich noch als Altersvorsorge?
Zu Beginn unseres Arbeitslebens sind wir alle sehr reich – an Arbeits- und damit verbundenem Verdienstpotential. Altersvorsorge ist die Umwandlung von Arbeitsleistung in dauerhaftem Vermögen.
Das Ansparen oder Erwirtschaften eines Vermögens während des aktiven Arbeitslebens, kann dann nach dem aktiven Arbeitsleben verwendet werden.
Die meisten Menschen verbinden damit
- gesetzliche oder
- private Rentenversicherungen oder
- diverse staatlich geförderte Rentenprodukte.
Das Thema ist aber viel weiter gefasst.
Altersvorsorge ist u.a.:
- in die eigene Weiterbildung oder in die der eigenen Kinder zu investieren
- ein eigenes Unternehmen oder einen Miethausbestand aufzubauen und an die Kinder zu übertragen oder zu verkaufen,
- eine Immobilie zu finanzieren
Schulden zurückzuführen, - eine langfristige Geldanlage anlegen,
- u.v.a.
Oft stellt sich auch die Frage, ob es nicht sinnvoller wäre, freiwillig
- Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzubezahlen oder
- in ein Versorgungswerk
und welche
- Risiken,
- Renditen,
- Vor- und Nachteile
damit verbunden sind.
Diese Fragen stellen sich grundsätzlich immer bei staatlich geförderten Altersvorsorgeprodukten:
- Riester-Rentenversicherung in welcher von vielen unterschiedlichen Varianten, wenn überhaupt,
- Rürup-Rentenversicherung in welcher von zwei unterschiedlichen Varianten, wenn überhaupt,
- Betriebliche Altersvorsorge in welcher von vielen unterschiedlichen Varianten, wenn überhaupt,
- Gewisse Sparverträge, wie z.B. Bausparverträge mit Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage, vermögenswirksame Leistungen.
Es stellt sich nicht die Frage, was sich noch als Altersvorsorge lohnt, sondern welche Formen der Altersvorsorge Ihren Bedürfnissen, Zielen und Prioritäten entsprechen.
Meine unabhängige Beratung geht neutral darauf und auf noch viel mehr ein. Auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.
Welche Altersvorsorge sollte man am besten haben?
Welche Altersvorsorge Sie „am besten“ haben sollten hängt davon ab
- in welcher Lebensphase Sie sich befinden,
- von den finanziellen Rahmenbedingungen unter denen Sie leben,
- was Sie schon für die Altersvorsorge unternommen haben,
- ob Sie unternehmerisch oder selbständig tätig sind,
- ob Sie angestellt oder verbeamtet sind,
- ob Sie national oder international planen,
- ob Sie Kinder haben oder nicht,
- von Ihren persönlichen Lebenszielen,
- von Ihren Bedürfnissen, zum Beispiel bezüglich der Anlagedauer, der Sicherheit, der ethischen und/oder ökologischen Ausrichtung,
- u.v.a.
Eine pauschale Antwort auf diese Frage gibt es also nicht. Die Altersvorsorge, die zu einer anderen Person passt, wird wahrscheinlich nicht zu Ihnen passen – oft gilt das auch für Paare.
Meine unabhängige Beratung geht neutral darauf und auf noch viel mehr ein. Auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.
Wie viel Geld im Monat für die Altersvorsorge?
Eine pauschale Antwort auf diese Frage gibt es nicht. Vielmehr hängt die Antwort z.B. davon ab ob Sie
- als Angestellte/r,
- Beamter/-in,
- Freiberufler/in,
- Selbständige/r,
- Unternehmer/in
- Anleger/-in
- oder nicht in diesen Kategorien tätig sind.
- Ferner hängt die Antwort auch davon ab,
in welcher Lebensphase Sie sich befinden, - von den finanziellen Rahmenbedingungen unter denen Sie leben,
- ob Sie privat Schulden haben,
- was Sie schon für die Altersvorsorge unternommen haben,
- ob Sie national oder international planen,
- ob Sie Kinder haben oder nicht,
welche persönlichen Lebensziele sie verfolgen, - welche Bedürfnisse Sie zum Beispiel bezüglich Konsums heute versus Konsum im Rentenalter haben,
- u.v.a.
Für Angestellte, Beamte, Selbständige und Freiberufler haben sich als grobe Faustformel 15% des Nettoeinkommens ab Berufseinstieg als gute Basis erwiesen, wobei Phasen der privaten Schuldentilgung, z.B. im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung dazu zählen.
Meine unabhängige Beratung geht neutral darauf und auf noch viel mehr ein. Auf transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.
Angebotsseitige Beratung zur Altersvorsorge oder verbraucherseitige Beratung zur Altersvorsorge?
Märkte, auch alle Finanzmärkte, gliedern sich in Produkt-Angebot und Verbraucher-Nachfrage – Verkauf und Einkauf. Stellen Sie sich vor, Sie seien Eigentümer/in eines Industrie- oder Handelsunternehmens. Sie haben jeweils eine offene Stelle in Ihrer Verkaufs- und eine offene Stelle in Ihrer Einkaufsabteilung. Diese möchten Sie neu besetzen, mit jeweils unterschiedlichem Anforderungsprofil an:
- die Arbeitsplatzbeschreibung,
- die Charaktereigenschaften und
- das Entlohnungssystem der gesuchten Mitarbeiter.
Der/die Einkäufer/-in müssen ein in Ihrer Firma erwartetes Qualitätsniveau Ihren Vorgaben entsprechend gewissenhaft definieren, es möglichst kostengünstig umsetzen und werden dafür über ein Festgehalt bezahlt.
Die Verkäufer müssen u.a. neue Kunden für Ihre Produkte finden und/oder Ihre Kunden davon überzeugen, dass die Leistung Ihrer Produkte zu Ihren Bedürfnissen passt.
Jetzt schließen Sie bitte Ihre Augen und fragen sich: Ihre heutigen Altersvorsorgeberater, würden Sie die eher in Ihrer Einkaufs- oder in Ihrer Verkaufsabteilung einstellen?
Lassen Sie sich von einem/r Verkäufer/in beraten besteht die Gefahr, dass Ihre Bedürfnisse an die Vertriebsziele von hoch-professionell ausgebildeten Vertrieblern angepasst werden.
Der deutsche Gesetzgeber lässt es zu, dass Sie Ihren Altersvorsorgeberatern ein Honorar für ein Produktverkaufsgespräch bezahlen, welches an den Vertriebszielen der Finanzwirtschaft ausgerichtet ist. Nicht an Ihren Bedürfnissen. In der provisionsgesteuerten Altersvorsorgeberatung ohnehin.
Umso wichtiger ist es, sich an einer verbraucherseitigen Beratung zur Altersvorsorge auszurichten und nicht nur am Honorar. Meine Beratung zur Altersvorsorge unterstützt Sie im Einkauf mit der Erfahrung aus über 3.500 nachfrageseitigen Beratungen in meinen letzten 30 Berufsjahren. Sie gehen kein Risiko ein, etwas verkauft zu bekommen, dass nicht Ihren Bedürfnissen entspricht.
Ich berate Sie unabhängig einkaufsseitig und auf neutraler transparenter Honorarbasis. Frei von Interessenkonflikten. Probieren Sie es einfach aus.
Der Beratungsablauf
Sie können einen Euro immer nur einmal verwenden. In diesem Sinne gibt es keinen grundsätzlichen Unterschied in den Beratungsansätzen zu Geldanlage-, Altersvorsorge-, Finanzierungs-, Versicherungsthemen oder einer Finanzplanungen über alle diese Themen hinweg.
Vor Beginn Ihrer Beratung erhalten Sie von mir eine Informations- und Checkliste, welche Unterlagen Sie mir bitte vorab zu Ihrer Beratung einreichen sollten.
Die eingereichten Informationen bilden den quantitativen Rahmen zu Ihrer Beratung. Sie erlauben es mir,
Ihre individuelle Situation einzuschätzen,
Ihnen ein Beratungsangebot oder mehrere -angebote zu unterbreiten und
Ihnen ein verbindliches Beratungshonorar zu nennen.
Bis zu diesem Punkt entstehen Ihnen keine Kosten.
Wenn Sie sich dann von mir beraten lassen wollen, wird die Beratung in drei Abschnitte verlaufen:
- Erstes Beratungsgespräch: hier geht es um die detaillierten qualitativen Ergänzungen des quantitativen Rahmens durch Ihre Bedürfnisse, Ziele, Prioritäten, die Klärung Ihrer Fragen und allgemeine Erklärungen zum Verständnis des Gesamtzusammenhanges und wichtiger Details.
- Umfangreiche schriftliche Protokollierung des Gesprächs inkl. eines konkreten und individuellen Lösungsvorschlags oder mehrerer Lösungsvorschläge.
- Zweites Beratungsgespräch: hier geht es um Konkretes. Ihre Bemerkungen und Fragen zum Protokoll, zur Umsetzung und allem was Sie beantwortet wissen möchten.
Sie definieren zusammen mit meiner Unterstützung eine für Sie bedarfsgerechte Planung.
Sie definieren zusammen mit meiner Unterstützung eine für Sie bedarfsgerechte Planung. Ich empfehle Ihnen im Rahmen meines Mandats eine möglichst kostengünstige und einfache Umsetzung Ihrer Ziele. Wenn Sie mich mit der Umsetzung beauftragen wollen, ist das im Rahmen eines weiteren, neuen Auftrages möglich.
Sofern Sie nur zu einzelnen Produkten, Themen oder Angeboten unabhängig vom Gesamtzusammenhang beraten werden wollen, verkürzt sich dieser Prozess auf das Beratungsthema inklusive einer schriftlichen Dokumentation und in der Regel ein einziges persönliches Gespräch.